Счета в банках могут начать блокировать из-за совпадения ФИО

Федеральная служба по финансовому мониторингу инициировала разработку масштабных поправок в действующее законодательство о противодействии отмыванию доходов, которые могут кардинально изменить процедуру проверки банковских транзакций рядовых граждан, сообщает ИА DEITA.RU.

Суть новой инициативы заключается во внедрении механизма временной приостановки операций по счетам на основании частичного совпадения персональных данных клиента — фамилии, имени и отчества, а также даты рождения, с информацией из стоп-листов лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Данная мера направлена на закрытие существенной правовой лазейки, которой активно пользуются преступные элементы для обхода финансовых санкций: злоумышленники намеренно используют различные варианты написания своих имен, манипулируют транслитерацией кириллических букв при замене документов или вносят незначительные изменения в паспортные данные, чтобы алгоритмы текущего контроля не могли их идентифицировать.

Технический алгоритм работы предлагаемой системы предполагает следующий порядок действий со стороны кредитных организаций. Если автоматизированная антифрод-система банка зафиксирует высокий уровень сходства анкетных данных обычного вкладчика с данными фигуранта черного списка, операции по данному расчетному счету будут немедленно заморожены ровно на 5 рабочих дней.

Этот временной интервал предоставляется финансовой организации и контролирующим органам для проведения ручной верификации более жестких идентификаторов личности, которые невозможно подделать простым изменением ФИО.

В частности, сотрудники службы безопасности банка обязаны сверить индивидуальный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета, полные паспортные данные и сведения о месте постоянной регистрации гражданина.

Если по истечении установленного пятидневного срока ведомство не пришлет официальное распоряжение о продлении ограничительных мер, доступ к денежным средствам будет восстановлен системой автоматически без участия клиента.

Согласно предварительным оценкам профильных банковских аналитиков, внедрение столь широкого фильтра неизбежно приведет к росту количества ложных срабатываний программного обеспечения. Основной удар на первых этапах реализации закона примут на себя обладатели наиболее распространенных фамилий на территории России.

В группу повышенного риска попадают граждане, носящие такие фамилии, как Иванов, Петров, Сидоров, Смирнов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков и Морозов. Статистическая вероятность того, что среди миллионов тезок найдется однофамилец, попавший под санкции регулятора, крайне высока именно для этих родовых линий. Напротив, если гражданин обладает редкой или необычной фамилией, вероятность столкнуться с подобной автоматической проверкой стремится к абсолютному нулю.

Что касается временных рамок внедрения данной нормы, то законопроект уже успешно прошел стадию общественных обсуждений и межведомственных согласований. Однако поправки вступят в юридическую силу только спустя определенный период после официального опубликования подписанного главой государства документа.

Это означает, что у банковского сектора имеется достаточный запас времени для глубокой доработки внутренних скоринговых алгоритмов, настройки фильтров исключений и минимизации ошибок, связанных с человеческим фактором при ручной проверке подозрительных совпадений.

В случае, если добросовестный гражданин все же столкнется с необоснованной блокировкой доступа к своим финансам, юристы настоятельно рекомендуют воздержаться от паники. Алгоритм защиты прав прост: необходимо незамедлительно обратиться в службу поддержки обслуживающего банка через мобильное приложение или лично посетить ближайшее отделение с оригиналами документов.

Предъявление паспорта, свидетельства ИНН и карточки СНИЛС позволит сотруднику мгновенно подтвердить личность заявителя и исключить его из базы данных ограничений, так как жесткие цифровые идентификаторы докажут, что перед сотрудниками находится законопослушный гражданин, а не его полный тезка из криминальных сводок, пишет портал PNZ.