Банки ввели новые лимиты на снятие наличных в банкоматах

Российские банки начали обновлять правила по ограничению сумм, которые можно снять наличными с помощью банкоматов.

Данная мера связана с необходимостью усиления защиты граждан от мошеннических схем и соответствует требованиям Центрального банка РФ, направленным на снижение рисков в финансовой системе, сообщает ИА DEITA.RU.

По словам аналитика портала «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, в большинстве случаев для дебетовых карт устанавливается ежедневный лимит на снятие наличных в диапазоне от 100 до 300 тысяч рублей, а месячный лимит — от 1 до 3 миллионов. При этом, данные показатели могут значительно меняться в зависимости от типа клиента и его условий обслуживания.

Так, обладатели премиальных или зарплатных карт зачастую могут снимать суммы, превышающие стандартные лимиты, а для клиентов с базовым пакетом ограничения могут быть гораздо ниже. Банки используют разные критерии при формировании индивидуальных лимитов.

Они принимают во внимание не только тарифный план клиента, но и его платежную дисциплину, историю кредитной активности, а также особенности внутренних систем борьбы с мошенничеством. Например, если у клиента есть положительная кредитная история, он регулярно совершает крупные операции и обслуживается в премиальном пакете, банк может увеличить его лимит на снятие наличных.

При этом важно отметить, что даже при одинаковых тарифах у разных клиентов лимиты могут различаться. Такой подход обусловлен внутренним скорингом — системой оценки доверия, которая учитывает такие параметры, как продолжительность обслуживания, регион проживания, активность по счетам, наличие дополнительных услуг и подписок.

Таким образом, банки могут гибко адаптировать лимиты под индивидуальные особенности каждого клиента. Кроме ограничения сумм, банки дополнительно проводят сверки перед разрешением снятия денег. Они используют перечень признаков мошенничества, разработанный ЦБ РФ.

Если операцию считают подозрительной или связанной с мошенническими действиями, банк обязан временно, на 48 часов, ограничить сумму выдачи наличных до 50 тысяч рублей в сутки и обязательно уведомить клиента о причинах этого ограничение. В случае, если сведения о клиенте есть в базе данных ЦБ как о лице, подозреваемом в мошеннических схемах, лимит значительно снижается — не более 100 тысяч рублей в месяц.