Банки стали блокировать переводы по новым правилам

Российский Центробанк утвердил новый перечень критериев, по которым переводы денежных средств могут считаться подозрительными.

Документ описывает ситуации, когда деньги переводятся без согласия клиента или когда такое согласие получено под обманом или злоупотреблением доверием, передает ИА DEITA.RU.

В целях повышения эффективности выявления мошеннических операций, регулятор расширил список с шести до двенадцати критериев, по которым банки обязаны проверять транзакции на наличие признаков преступных действий.

Из уже существующих признаков остались шесть, которые продолжают действовать. К ним относятся ситуации, когда реквизиты получателя есть в базе данных регулятора о мошеннических операциях, когда перевод осуществляется с устройства, ранее используемого злоумышленниками, или сведения о нем есть в базе банка.

Также к признакам относится случай, когда информация о получателе присутствует в базе данных банка о подозрительных переводах, или если операция по сумме или времени отличается от обычных для клиента.

Если против получателя заведено уголовное дело по факту мошенничества, или есть информация от сторонних организаций, например, операторов связи, указывающая на риск мошенничества — все это также считается признаками.

Кроме этого, вводятся новые признаки мошенничества. Например, если при бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между картой и устройством превышает установленные нормы, или если Национальная система платежных карт сообщила о риске мошенничества при переводе.

Другим признаком считается смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» за последние 48 часов перед переводом. Также учитываются случаи, когда на устройстве клиента обнаружены признаки вредоносного программного обеспечения или изменение операционной системы.

Дополнительно, если попытка внести наличные через банкомат с токенизированной картой произошла в течение суток после того, как получатель совершил крупный трансграничный перевод в день более 100 тысяч рублей, такая операция будет подозрительной.

Перевод слабого знакомого человеку, с которым не было взаимных операций за последние полгода, и при этом произошло в течение суток после перевода на свой счет более 200 тысяч рублей с другого банка через систему быстрых платежей, также будет рассматриваться как подозрительный.

Наконец, сведения о получателе денег, размещенные в государственной системе противодействия правонарушениям, начнут использоваться с 1 марта 2026 года для выявления подозрительных переводов.